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LA MEMBRESIA EN LA COOPERATIVA DE CREDITO VALE CIENTOS DE DOLARES

Sabía que usted ahorra dinero, tal vez cientos de dólares, simplemente siendo socio de la Cooperativa Federal de Crédito del Condado de Fairfax (FCFCU)?  Los  socios de cooperativas de crédito, en contraste con los clientes de bancos, ganan más dividendos en sus ahorros y pagan menos por sus cuentas corrientes, tarjetas de crédito y préstamos para la compra de automóviles, según el Informe de 1999 de Encuestas de Cuotas de Cooperativas de Crédito, de la “Credit Union Executive Magazine”.

Por supuesto que la cantidad que usted ahorra tiene mucho que ver con sus hábitos de finanzas y el número de productos y servicios que usted use en FCFCU.

Cada año, los socios de cooperativas de crédito con cuentas de ahorro y cuentas corrientes, ahorran casi quince dólares en cuotas y cobros por cheques, en comparación con lo que pagan los  clientes de bancos.

Sin embargo, son los socios con préstamos para la compra de automóviles, y tarjetas de crédito, los que reciben los mayores  ahorros.  Los intereses de crédito normales  por 60 meses de las  Cooperativas de crédito, para automóviles nuevos y usados, son casi  uno y medio por ciento de de interés más bajos que los mismos  préstamos obtenidos en un banco. Usted puede ahorrar más de $125 en el préstamo para un autómovil nuevo a través de nuestra Cooperativa de Crédito, y más de $90 en el préstamo para un automóvil usado.    

La tasa de interés normal para las tarjetas de crédito de las cooperativas de crédito, es de tres y medio por ciento de interés más baja que la de los bancos. El 99% de las cooperativas de crédito que ofrecen tarjetas de crédito, dan un período de gracia, y la mayoría de ellas no cobra cuotas anuales por las tarjetas o por  adelantos de dinero. Las cuotas bajas de las cooperativas por las tarjetas de crédito, generan más de $50 en ahorro para los socios que tengan un saldo de $1000 en sus tarjetas de crédito regulares. Los ahorros aumentan hasta casi $290 para los socios de la cooperativa que tengan un  saldo de $5000 y una tarjeta de crédito premium.

Usted no solamente paga menos por el crédito, sino que también gana más en sus ahorros. De acuerdo a la información recolectada por el “Bank Rate Monitor”, y analizada por la Federación Americana  para el Consumidor (Consumer Federation of America) y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (Credit Union National Association), normalmente las cooperativas de crédito pagan por lo menos uno por ciento más de interés que los bancos para las cuentas corrientes y para los Certificados de Depósito, y por lo menos uno y medio por ciento de interés más en las cuentas de mercado monetario (Money Market).

"En fin, si usted esta buscando un lugar seguro para ahorrar y obtener préstamos sin que le cobren el último centavo, la cooperativa  de crédito, sin ninguna duda, es lo que le conviene", dice Gary Schatsky, funcionario ejecutivo de Independent Financial Counselors de Nueva York.

De manera que, visite nuestra FCFCU para que se dé cuenta de cuánto más puede ahorrar, si utiliza todos los servicos que nuestra cooperativa de crédito le ofrece.

• Checking
• Savings & Certificates
• Individual Retirement Accounts
• Money Market Accounts
• Club Accounts
• SAFE Accounts

Shares:

The APY (Annual Percentage Yield) assumes that dividends are to be added to principal.  Minimum opening deposits for certificates (except where noted otherwise):$1000.  Substantial penalty for early withdrawal.  Share certificate account terms: Dividends are calculated by the Daily Balance Method which applies a periodic rate to the principal each day.  Dividends are compounded and credited quarterly and at maturity.  The APY is quoted based on the assumption that dividends will remain in the account until maturity; a withdrawal will reduce earnings.  Minimums to open Savings - $25; Minimum Balance to avoid a low balance fee for savings - $100; Vacation or Holiday Savings - $0.  All rates subject to change without notice.  Funds must remain on deposit for full term to achieve stated rate.  Fees could reduce earnings.  For more information about fees and rates for these accounts contact your local credit union office or phone (703) 218-9900.

Loans:

All rates and terms are subject to change without notice and credit qualification.  APR is Annual Percentage Rate.  Managed risk lending pricing is used for vehicle and personal loans.  Maximum interest rate for loans will not exceed the maximum allowed by law.  The APR for certificate secured loans are based on current certificate rate plus 2.500% and subject to change on CD maturity. 

HELOC and Home Equity Loans available only on primary residences in Maryland, DC, and Virginia.  Minimum line of credit is $10,000.  Maximum line of credit amount is $250,000 up to 100% Loan to Value (LTV). Variable rates tied to Prime as published in the Wall Street Journal.